Bestandsprovision

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Bestandsprovision

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Die Bestandsprovision ist eine regelmäßige Vergütung, die ein Vermittler oder Makler für die fortlaufende Betreuung eines vermittelten Vertrags erhält. Sie wird insbesondere in der Versicherungs- und Finanzbranche verwendet und basiert darauf, dass der Vertrag über einen bestimmten Zeitraum bestehen bleibt.

Im Gegensatz zur Abschlussprovision, die einmalig für die Vermittlung eines Vertrags gezahlt wird, ist die Bestandsprovision laufend und wird meist jährlich oder monatlich ausgezahlt.

Wann fällt eine Bestandsprovision an?

Eine Bestandsprovision wird gezahlt, solange der vermittelte Vertrag aktiv bleibt. Voraussetzung ist meist:

  1. Der Vertrag wurde erfolgreich vermittelt. (z. B. eine Versicherung oder ein Investmentfonds)
  2. Der Kunde zahlt weiterhin Beiträge oder Gebühren.
  3. Der Vermittler betreut den Kunden aktiv. (z. B. Beratung, Anpassung des Vertrags, Schadensfall-Betreuung)

Die Bestandsprovision dient als Anreiz für Vermittler, langfristige Kundenbeziehungen aufzubauen und Verträge nachhaltig zu betreuen.

⭕ Wo gibt´s Bestandsprovision?

📌 Versicherungsbranche

Versicherungsmakler und Versicherungsvertreter erhalten Bestandsprovisionen für laufende Versicherungsverträge.

  • Beispiele:
    • Lebensversicherungen
    • Private Krankenversicherungen
    • Rentenversicherungen
    • Sachversicherungen (z. B. Kfz, Hausrat)

Höhe:

  • Beträgt oft 2 % bis 10 % der laufenden Versicherungsprämien pro Jahr.
  • Bei Lebensversicherungen gibt es oft eine Mischung aus Abschlussprovision (einmalig) und Bestandsprovision (laufend).

📌 Finanz- und Investmentbranche

Auch Finanzberater, Fondsvermittler und Vermögensverwalter erhalten eine Bestandsprovision für verwaltete Kapitalanlagen.

  • Beispiele:

Höhe:

  • Typisch sind 0,2 % bis 1,5 % des verwalteten Kapitals pro Jahr.
  • Fondsanbieter zahlen oft Bestandsprovisionen an Vermittler, um langfristige Kundenbindung zu fördern.

📌 Kreditvermittlung und Leasing

Einige Kreditvermittler oder Leasinggesellschaften erhalten Bestandsprovisionen für langfristige Finanzierungsverträge.

  • Beispiele:
    • Baufinanzierungen
    • Leasingverträge für Fahrzeuge oder Maschinen

Höhe:

  • Abhängig von der Laufzeit des Vertrags, oft als prozentualer Anteil an der monatlichen Rate.

3. Vorteile und Nachteile der Bestandsprovision

✅ Vorteile:

✔ Stetige Einnahmen: Vermittler haben einen kontinuierlichen Einkommensstrom.
✔ Langfristige Kundenbetreuung: Anreiz für Berater, Kunden langfristig zu betreuen.
✔ Nachhaltige Geschäftsmodelle: Kundenbindung wird gefördert, statt kurzfristiger Vertragsabschlüsse.

❌ Nachteile:

✘ Abhängigkeit von Kundenverträgen: Wenn Kunden kündigen, entfällt die Bestandsprovision.
✘ Kritik an versteckten Kosten: Manche Bestandsprovisionen werden über höhere Gebühren an Kunden weitergegeben.
✘ Regulierungsrisiken: In einigen Ländern (z. B. Großbritannien) wurden Bestandsprovisionen für Finanzprodukte eingeschränkt, um Transparenz zu verbessern.

💲Berechnung der Bestandsprovision

Die Berechnung basiert in der Regel auf dem Bestand des vermittelten Vertrags.

☝️Beispiel Versicherungsbranche:

  • Ein Makler vermittelt eine Lebensversicherung mit einer Jahresprämie von 1.200 €.
  • Der Versicherer zahlt eine Bestandsprovision von 5 % pro Jahr.
  • Jährliche Bestandsprovision: 1.200 € × 5 % = 60 € pro Jahr.
  • Solange der Kunde zahlt, erhält der Makler jedes Jahr 60 €.

☝️Beispiel Investmentfonds:

⚖️ Rechtliche Aspekte und Transparenz

In vielen Ländern gibt es gesetzliche Vorgaben zur Bestandsprovision:

  • Deutschland: Makler müssen Kunden über die Bestandsprovision informieren.
  • EU-Richtlinien (MiFID II): Strengere Regeln für Finanzvermittler, um Interessenkonflikte zu vermeiden.
  • Großbritannien: Bestandsprovisionen für Finanzprodukte wurden größtenteils abgeschafft (RDR-Regelung).

Einige Versicherer bieten mittlerweile „Nettotarife“ ohne Bestandsprovision an, bei denen der Kunde direkt eine Beratungsgebühr zahlt.

👉🏼 Fazit

Die Bestandsprovision ist eine wichtige Einnahmequelle für Makler und Finanzvermittler. Sie sorgt für langfristige Kundenbetreuung, kann aber auch zu Intransparenz führen. Durch regulatorische Änderungen wird zunehmend auf offene Beratungshonorare oder transparente Vergütungsmodelle umgestellt.

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